互联网副业犯法吗 负债人终于等到了，即将逾期和已经逾期的负债人必看：立马拉齐你的负债认知！

网友们好，我是河辰。一个因病负债70多万的负债人，也是一名终身学习的互联网从业者。

下面的内容对负债者一定有用，但我写了几个钟，希望你能用心看完。

2023年10月，我高烧不断半个月后入院，然后一周后发现患上了噬血综合征，主治医生悄悄跟我老婆说不积极治疗很可能活不过两个月。

在南宁治疗了半个月，花了三万多块还是不懂为什么患上病，又说不积极治疗会挂掉，于是托关系找更专业的医生最后决定转院到广州去治疗。

一直到2024年2月2日，我才完成了四次化疗跟一次治疗后检查，医生跟我说有条件半年来复查一次，两年后不复发，你就算是痊愈了。

跟很多人一样，我出院后其实已经负债累累了，但害怕逾期我跟堂妹借了3万块，网贷坚持到4月还是逾期了，信用卡坚持到7月也不得不逾期。

其实我挺后悔的，我出院后跟堂妹借了3万去还最低还款，结果也没拖住几个月，早点逾期的话，我还能少这3万的债。

以贷养贷真的很怕，这里真的奉劝以贷养贷朋友赶紧立即刹车，逾期不会影响工作或者事业的话，早点逾期，主动逾期！

我是因病负债，很多的负债是亲人朋友的，借不到才用网贷信用卡，所以网贷信用卡实际算完的负债是30多万，其他的都是亲戚朋友的。

网贷信用卡分别是微粒贷、支付宝、招商、交通、中信、广发信用卡，一共6个银行或平台的逾期负债。

我虽然负债在很多人看来不算多，但是我的情况可能比很多人更糟糕，因为我化疗的副作用挺大，身体弱不经风的感觉。

我网贷逾期后，经历催收的套路施压，引发了化疗的并发症胃病，但又不敢跟家人说，怕他们担心我是病发，让我整个人非常焦虑，经常失眠。

失眠就休息不好，休息不好我的身体就更差，而我的身体又不能做常规锻炼。

最后我在B站学习到一些病人的恢复是练八部金刚功，于是我每天早晨练功，后面又去做了中医调理才感觉好了很多。

而且胃病也通过简单的吃胃药缓解了，我也没那么焦虑了。然后我才从网上看逾期怎么办，如何应对催收的，找了很多的资料。

发现了网上是资料好多坑，于是我自己花时间整理了各种自己参考的知识。

最后写成了《河辰负债上岸指北》，希望能帮助到一些负债网友，大家可以加我微信（）领取，里面的内容能帮助你建立基本负债认知。

这里我谈谈一些书中没谈到的内容，这些内容后续我应该也会整理到《河辰负债上岸指北》里面。

01

逾期了怎么办？

1.记账。把所有的负债统计清楚，本金多少，利息多少，分期的还有多少没还等等。知道自己负债多少，才能知道需要怎么样才能上岸。

2.坦白。如果你家人不知道你逾期就先跟他们坦白，很多负债者坦白了就上岸了，内耗那么多干啥？家人能帮助你，愿意帮助你，感恩戴德回报他们就行。

即便不能帮你，那起码你不用担心受怕，不用内耗自己，把时间精力都放在搞钱上。毕竟你想瞒也瞒不住的，迟早的事情罢了。你但凡有办法，不会走到逾期的路上，认清自己后坦然面对错误。

3.催收。催收的话连一个标点符号都不要轻易信，基本都是套路给你施压让你快点还钱。很多人应该都是怕起诉、冻结、执行，这些跟催收没有关系。

你要跟催收做的是，告知对方你的负债情况，收入情况，自己为啥还不上，可以稍微根据自己的情况说说自己的困难。

比如你可以这样说：“我知道我负债，我会还的。只是我现在真的暂时没有还款能力，我也在想办法努力赚钱还你们。我也不会失联，也不会逃避，如果你们频繁打电话给我没接，那可能是我忙着没注意到，有急事建议给我发短信，我都会看到的。但也请你们合法合规催收，如果你们违规让我的权益遭受损失，我会投诉举报你们，严重的话会追究你们的法律责任。”

4.网上信息。你很大可能会看各种各样的逾期负债的各种信息，我不好说多少的真多少是假，但明确告诉你是真真假假且大部分为假。

真实负债者分享的可能存在认知偏差，比如我也不懂我说的是不是就是对的，毕竟我负债也不算久，即便是久也掌握不了全部的情况，我只能尽量真实的分享。

所谓法务，让你尽快协商，一定要接电话，一定不要这不要那，很多都是希望你按他的真真假假内容去做，然后你遇到麻烦，然后找他咨询。

所谓律师，不懂是否真假律师，但是律师跟你说的是大致情况，你可能面临的法律问题都跟你说，但一定会发生吗？他说不好，我也说不好，需要时间的验证。

但是他说的后果让你觉得害怕和焦虑，让你找上他是他很明确的目的，实际上他的后果出现的概率可能很小，但他就是让你觉得随时会发生。

02

如何去协商呢？

你有条件还的话，你接电话主动打电话都可以协商。当你逾期后会有人催你，你可以跟对方说你的困难，没钱还也能协商能不能停息挂账，能不能停催。

对方会不会同意呢？我们接电话反正是要说点什么的，对方答应不答应都没关系。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的第七十条：

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

催收只是一份工作，很大可能你还款对方才有提成，对他才有好处，其他的政策对他都没有利益的，给不给政策无所谓。

关键是根据以上的《办法》规定，表达你遭遇了无法预测的特色情况，欠款金额超出了你的还款能力，并自己也有还款意愿，那才能平等协商。

比如你可以跟催收说：我会还钱，但我现在真的没有钱，我盲目高消费，目前高额负债，总债务高达70万，收入不稳定，只能把精力都用在赚钱上，有钱才能把债务还了。我经济稍微好点会主动联系还款，我不是故意不接电话，我是忙得没空接。如果你有事情我没接电话，可以给我发短信，但你别用暴力催受的方式吓呼我，我懂法，不合理的催收方式我会保留证据，依法投诉举报你们。

你一定要表明自己的还款意愿，别轻易变更电话号码规避催收，然后有条件或者看到好的协商政策再去协商。

看清楚政策里说的是平等协商，那就不一定说你就能获得多好的政策，除非对方主动给你政策容易，你自己想争取更好的政策，肯定不容易的。

你可以试试多谈几次，谈不好还不断催，可以投诉再协商看看，都需要时间去谈，多次协商。

在自己评估自己没能力还的时候，为了自己过得好一点，不那么被催收打扰，可以不接催收电话的。

不接电话你不会错过什么，对方有什么政策也是可以短信通知你，当然了，不接电话对方可能会联系你近期联系人，通讯录名单等。

但如果你接电话，你也是接不完的。每个催收，尤其第三方催收每天都有打电话的要求，打你的电话能有效接通，就越是给你打。

更多的协商方法，可以看看我写的《河辰负债上岸指北》，里面也提到了很多关于协商的内容。

03

催收骚扰到单位亲友咋办

其实即便到现在，随着今年《消费金融公司管理办法》、《互联网金融贷后催收业务指引》在4月份相继公布施行。

银行内部的催收已经明显感觉到越来越规范了，但是爆通讯录的情况还是有的，我们遇上了可以多方投诉举报。

比如拨打12378、在小程序，通过银行或者平台所在的当地银监局、信访局等进行投诉。但你投诉要懂得依据是什么。

根据法律法规，你逾期违约只是民事纠纷，但是对方爆通讯录却是违法，属于侵犯公民个人信息罪。

《中华人民共和国刑法》的相关规定：

第二百五十三条之一【侵犯公民个人信息罪】违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，依照前款的规定从重处罚。

窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的，依照第一款的规定处罚。

单位犯前三款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。

当我们亲友或公司电话被打，你就可以向银行或者平台进行投诉，打电话询问是谁拨打的电话，怎么获取到的号码。

你可以这样说：我收到朋友（公司）跟我反馈，你们打电话让他们找我，对不对？你们怎么知道我朋友（公司）的电话的？你知不知道刑法的第二百五十三条中有……相关规定（具体规定根据对方的说法来念给对方听，为了能清楚地录音当证据），你知道是吧，你知法犯法？你默认还是鼓励第三方对我进行暴力催收是吧？凭这个录音或者我多个亲友提供你们通话记录，我可以报j抓你们，懂吗？

不管对方说什么签订的合约允许他们这样做，但是法律法规不允许，对应的合约合同就是无效，以法律法规条文为准，不要被对方糊弄。

而且，根据《》、《互联网金融贷后催收业务指引》已经明确表示不能对第三人进行催收。

而且《消费金融公司管理办法》有以下规定，适用于网贷平台，商业银行除外：

第五十七条 消费金融公司应当落实催收管理主体责任，加强对合作催收机构的管理，通过签订协议明确催收策略及合规要求，制定催收机构绩效考核与奖惩机制，依法合规开展委托催收行为，保护金融消费者的合法权益。消费金融公司应当通过适当方式告知借款人合作催收机构的相关信息。

如果网贷平台没有告知你第三方催收的相关信息，然后第三方催收直接对你催收，你可以怼他：

根据国家金融监督管理总局《消费金融公司管理办法》的第五十七条，消费金融公司应当通过适当方式告知借款人合作催收机构的相关信息。我目前没有收到任何相关信息，什么授权你们催收？我不知道！我怀疑你是骗子，别对我问东问西，我没时间跟你撒扯淡，你那儿凉快哪儿去！

如果是第三方催收，基本上都没有一个不违反《》的，建议大家看看，以便知道对方的行为是否合法合规。

当然，《互联网金融贷后催收业务指引》在行业自律性规范文件，暂时是不具备法律法规的效力的，但参考是可以的。而《消费金融公司管理办法》是法规，是真实有效的。

投诉后跟对方沟通时，态度要强硬，根据法律法规真的对方违规点进行反击，说明自己的负债和经济情况，网贷的话要求停催是可以做到的。

04

接到仲裁、诉前调解和起诉怎么办

收到了就表明对方是想协商调解的，有条件还可以试着谈谈，了解一下调解有啥政策，如果不合适，没条件可以直接忽视或放弃。

在你没条件的时候，这些无论真假都是可以不管，你管就是浪费时间，必须是有条件协商才有意义的。

当然了，可能大家都比较害怕冻结起诉，仲裁决议和起诉执行都是能执行划扣的，这点要注意。

如果仲裁的电话找你调解，问你同不同意调解，你可以不同意。如果有约定，不需要你同意就不会问你，仲裁我比较建议是不同意。

诉前调解也可以不接受，放弃法院给你打电话的诉前调解，不一定就是要起诉你，真的起诉不问你同意不同意，只是告知你被起诉。

怎么知道自己被起诉是不是真的，直接通过小程序“我的案件”可以查询，或者你收到EMS的传票。

我个人觉得还是通过小程序直接查询更靠谱，差不到的话那基本是催收套路，给你施压的方式罢了。

当然了，也有网友说真实起诉的情况，可能在人民法院在线服务小程序和拨打12368都差不多也存在的，那也可以跟受理法院联系的。

法院电话网上应该都能搜索到的，如果搜不到你可以拨打12580咨询法院的电话看看。

真的被起诉有条件就联系法官或其助理，一般发票传票上有联系电话，打不通就打12368转接过去找，打不通12368就网上搜索法院的公布的电话查询转接都是可以的。

真的被起诉也别那么悲观，起诉到执行，执不执行也并不确定的，很多的起诉也是施压让你还款罢了，没钱都可以直接不管，管也没啥大用的。

05

负债逾期很焦虑怎么办？

我一开始公开写负债相关内容分享的初心是写东西能让我缓解自己的焦虑，还可以通过分享认识到更多的人，聊聊天。

负债焦虑的人很多，我也是一个，我有房有车，欠了很多亲朋好友的钱，病又不懂好了没，比很多负债人焦虑，但负债后不懂能跟谁说，我只能通过文字不断写。

当然，我基本毫不保留的分享，我不接帮人协商，不会帮人规划收费，会让很多人不舒服，这是肯定的，从这点来看我是行业的刺头，损坏很多人的利益的。

所以你如果一直看我的文章，会发现有人留言说我是催收，是忽悠小白，是……我也不会介意什么，因为我不靠这些赚钱，就伤不到我。

而对你来说，如何缓解焦虑呢？我想如果你是想上岸的负债人，那么，狠狠搞钱才是能让你体面上岸的最佳途径。

收入大增是治愈一切负债人焦虑最好的办法，没啥能比提高收入更让你觉得世界如此美好。

每个月的收入能让你感受到上岸不远，让你觉得日子有了盼头，才会让你真正不那么焦虑。

如果像我病还没完全好，不懂会不会复发，没有工作和稳定的收入，那么多少是有焦虑的。

我通过输出，通过文章、视频来交朋友，文章视频有阅读播放我就有收入，我还可以通过卖社群得到收入，这就是我缓解自己压力的方式。

未来如果我能上班，我应该也会好好上班，把负债这块的写作分享当成副业，主副业齐头并进，让自己多赚一点，上岸快一点，焦虑就少一点。

06

做离钱最近的事

我看到我一篇文章底下有人说，我忽悠小白，跟我说谈啥都可以，但不要谈钱，觉得我搞社群收钱就是不对，就是割负债人！

我想跟各位负债者说，谈钱真的不可怕，我负债我渴望搞更多的钱，那就做离钱最近的事情，才能更容易赚到钱，你一定也要有这种认知！

自命清高适合实现财富自由的人，不适合每一位负债者，负债都不怕，你害怕谈钱，你不谈钱如何赚钱？

负债本身就是十分内耗的事情，想赚钱是很真实的需求，不用拐弯抹角，要大大方方去赚，下狠心赚钱，才能体面上岸，希望大家也如此。

一定要建立正确的金钱观，我觉得实际上最稳定的关系一定是金钱关系，你能给人家赚钱或者省钱，人家就一定对你好。

你给我钱，我也一定想办法对你更好，希望你还能给我更多的钱，这没啥不好意思说的，我就是要搞钱，也帮助你搞钱，然后我能搞到更多钱。

除了金钱关系外，其他的亲情、爱情、友情……等等关系，在你负债累累的时候，又有多少能依靠呢？

负债是要省钱，但也要敢花钱，花钱找到更好的赚钱门路，扩大你的收入来源是上岸的最佳路径之一。

但一定不要幻想暴富，这世上暴富伴随的是高风险高投资，那些承诺你高收入的，一定也有你不知道的风险没告诉你。

无论如何，只要你懂得做离钱近的事，你就更容易赚到钱，和懂搞钱的人一起，你也更容易赚到钱。

06

河辰负债者涅槃社

想不付出多少就得到很高的收入的时候，多考虑自己目前是否有承担风险的能力，尤其是负债人。

如果你目前花几十块钱的门槛进来，可能会对你造成很大的影响，我虽然相信你加入也能回本，但我还是劝你先照顾好自己。

而如果你想脚踏实地搞钱，想获得更多的搞钱门路，想获得更多的搞钱认知，顺便也想了解更多的协商技巧，那你可以考虑一下加入我的社群。

我非常真诚推荐你，邀请你，也欢迎你加入“河辰负债者涅槃社”，这是一个注重互联网搞钱认知分享，带你操作搞钱项目，还附带负债协商技巧的社群。

我大二就从互联网副业搞钱，至今已经12年，搞过的项目非常多，单是搞副业赚过20万以上收入。

我生病前，就跟人合伙专门成立公司操作公众号写作项目，短短大半年时间做到最高月收入9万多，生病了才戛然而止。

负债人如何从互联网做任务搞到第一块钱，努努力一个月赚几百块钱，然后用几百块钱起步，如何找产品打造项目，如何引流成交获得更多的副业收入可能？我觉得这是我能带给你的。

我会精选两三个项目，定期手把手带社群内的人搞项目搞钱，跟着我完成两三个项目后，你就能打通互联网搞钱的任督二脉。

虽然不到一百的门票，但交付一定做到市场是上千块，甚至几千块的水准，我就是要卷起来，卷到口碑爆棚来放大收益。

我为什么想这么卷，因为我负债我焦虑，没负债的时候想着搞多少百万一年，我现在就想老老实实，放低期望踏踏实实搞钱上岸再说。

但为了加入的朋友，通过两三个项目就能打通互联网搞钱的任督二脉，建立互联网搞钱的基本认知，社群加入就能加入一个大群交流。

而不同的项目设置项目小群，加入小群有限制，你必须多久能完成项目小群的考核，才会通过考核，长久待在项目群，和操作这个项目的人长久交流。

并且，参加项目的顺序有限制，我设置好的项目一你必须完成并通过考核，才能参加项目二，保证你必须赚钱，一定赚到钱。

那么，如果你是负债人，觉得自己是真的想搞钱，那就来吧，加入河辰负债者涅槃社！

温馨提示：

#1.付费加入后，一定要添加我的个人微信号，方便拉群和交付，别冲动加入，先考虑清楚。

#2.单纯想了解协商的也可以加入，分享的协商技巧也肯定值门票。

#3.虽承诺回本，努力的人每天都有收入，但天天能接的任务有限就收入不高。没门槛的赚钱方法都是僧多肉少，要更好的收入得突破自己。

#4.现在开放入口，但搞钱的项目交付估计到2025年1月，如果进来的人满20的话，也可以提前交付。

我是河辰

一个病后负债的努力上岸人

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